北京地區網貸行政核查啟動,監管鼓勵大機構進場整合優化

昨天,北京市朝陽區互聯網金融協會發布消息稱,根據上級單位指示,為配合本區P2P網貸機構行政核查工作,自公告發布之日起至5月31日,所有注冊地在朝陽區的P2P網貸機構(包括已經或正在接受行政核查的平臺)高管及實際控制人,無北京市朝陽區金融服務辦公室書面審批允許,不得離京。

目前,該消息已被刪除,不過這已經不是監管部門第一次對P2P平臺高管有類似限制。

去年9月,一位北京P2P平臺風控高管出境旅游時被告知短期內不得出境,該高管經過了解后表示,限制出境措施可能是一刀切政策。

我們猜測,監管此舉的目的一方面是為了保護投資人,另一方面也是為了在合規檢查期間能夠對平臺更有效地檢查。

北京多個行政區已啟動行政核查

昨天有媒體從知情人士處獲悉,4月15日,北京東城區金融辦已進駐部分網貸機構,開始行政核查工作。此前,有媒體報道,北京地區的行政核查是由北京金融局統一協調,各地區金融辦帶隊進場核查,并且東城區和海淀區將率先啟動。

另外按照上面公告的表述,朝陽區已經開始行政核查,我們也從一家平臺處驗證該消息。

核查內容全面,假國資無處遁形

監管人士表示,北京的合規檢查最重要的內容就是查清平臺股東是否真實、出資是否真實、項目是否真實。因此隱藏在代持股份、買賣國資等手段下的行業亂象將會徹底根治。

對于行政檢查的內容,有媒體報道,東城區平臺行政核查期間,P2P平臺需要提供的主要材料包括:實際控制人、董監高全部人員名單、簡歷及相關證明材料,股東出資來源合法性證明及各股東對外投資列表。

還需提供自上次自律檢查離場后至本輪入場前新撮合借貸業務全量借款發放信息,自有資金賬戶和存管資金賬戶的交易流水明細,2019年第一季度財務報表、逾期數據、逾期項目等資料。

可以看出,監管要求的核查材料非常細致,從平臺管理層信息到運營數據和經營情況都可以全面詳細了解。

行政核查或將在6月底前結束

除了北京,多個省市的行政核查工作早已啟動,浙江、上海、貴陽、深圳等地從去年10月就相繼開始了行政核查。

北京地區的行政核查工作由于多次延期,導致啟動時間晚于其他地區。事實上,早在去年10月16日,北京市金融局官網就發布文章稱北京P2P平臺行政核查擬于10月中旬開始。

據了解,因為北京地區平臺數量眾多,自律檢查工作未能如期完成,行政核查只能被迫延期。

今年1月,北京金融局局長霍學文曾表示,北京地區網貸的行業自律檢查將在1月下旬基本結束,行政核查階段將隨后展開,預計在3月底前完成行政核查。

但此后并沒有進一步動作,直到近期,北京才開始進行行政核查。

根據朝陽區互金協會公告推測,朝陽區行政核查應該會在5月底前結束,北京其他行政區估計也不會晚太多,因為備案試點工作即將開啟。

4月18日,北京互金協會秘書長王思聰在一場發布會上透露,北京市網貸行業整治期進入行政核查階段,預計6月底結束。今年下半年,全國或將啟動行業分批試點備案。

前幾天新京報報道,北京、上海、廣東、江蘇、浙江、福建、河南、湖南、重慶、深圳、廈門等11省(市)有望進入P2P網貸備案試點新節奏。

不出意外,北京會趕在6月底前完成行政核查。

監管鼓勵現有P2P平臺整合優化

王思聰在發布會上還表示,“目前仍然有不少投資機構看好網貸平臺,對比其他持牌機構,網貸平臺的商業模式在海量用戶獲取、流量轉化等方面具有獨特優勢;未來備案試點工作完成,合規平臺的發展實力不可估量”。

而針對在合規檢查及后續備案過程中平臺退出可能帶來的風險,北京互金協會近期也給出了指導意見。

4月25日,北京互金協會規范發展工作組召開工作會議,協會會長、宜信創始人兼CEO唐寧,協會黨委書記、91科技集團董事長兼CEO許澤瑋,協會常務副會長、網信集團董事長李煥香,協會秘書長王思聰等參加會議。

為提升行業規范性和安全性,推進行業整合和發展,緩解平臺退出可能帶來的系列風險,規范發展工作組提出,在國家政策允許的條件下,遵循市場原則,積極倡導和推動行業整合與優化。

重點鼓勵以下三種形式的整合和優化:

行業內整合。鼓勵規范程度高、規模較大、經營良好的網貸機構,整合其他網貸機構;

跨行業整合。鼓勵知名投資機構、國資背景機構、大型互聯網企業投資入股、整合網貸機構;

機構內整合。鼓勵同一實際控制人控制多家平臺的網貸機構,進行整合與優化。

規范發展工作組成員一致認為,“規范是基礎,整合優化是趨勢,發展是未來”。

4月初,京東數科收購廈門P2P平臺易利貸,似乎會拉開行業整合轉化的序幕,這可能也預示著不久后P2P網貸行業將會成為各大投資機構開疆拓土的新戰場。

也希望行業早日回歸正常發展的軌道。

原文始發于微信公眾號(布谷新金融)


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